«А ваш дом можно взять в ипотеку?» — менеджер слышит это почти каждую неделю. Короткий ответ: да, SQ-MODYL — аккредитованный застройщик, мы работаем с ипотекой, в том числе траншевой. Длинный ответ ниже: за словом «аккредитация» стоит конкретная механика, и знать её полезно до похода в банк.
Что значит «аккредитованный застройщик»
Аккредитация — это когда банк проверил компанию и включил её в список подрядчиков, с которыми готов кредитовать строительство. Смотрят юрлицо, срок работы, отчётность, наличие производства и типовых договоров. Для заёмщика следствие практичное: банку не нужно с нуля разбираться, кому он переводит деньги.
Мы аккредитованы и работаем по ипотечным программам с Домклик (Сбер), Россельхозбанком, ВТБ и Банком ДОМ.РФ. Условия у банков меняются, поэтому ставки и требования к заёмщику уточняйте на дату обращения — здесь мы про механику, а не про ставки.
Почему банк смотрит на подрядчика, а не только на заёмщика
При ипотеке на готовую квартиру предмет залога уже существует. При строительстве дома его ещё нет — есть участок и обещание. Поэтому банк оценивает не только платёжеспособность заёмщика, но и способность подрядчика довести объект до готового состояния.
Отсюда практический вывод: выбор подрядчика влияет на одобрение. Если компания не проходит проверку банка, заявку разворачивают не из-за вас. И наоборот — с аккредитованным производителем сделка идёт по накатанной схеме: типовой договор, понятная смета, сроки, которые банк уже видел.
Траншевая ипотека: деньги приходят частями
Обычная схема — банк выдаёт всю сумму сразу, и проценты начинают капать на неё целиком, хотя дом ещё в цеху. Траншевая ипотека устроена иначе: кредит делится на части и выдаётся по мере продвижения стройки. Первый транш — на старт работ, следующий — по готовности объекта.
Смысл для заказчика: на первом этапе вы обслуживаете не всю сумму, а только выданную часть. Конкретные условия — размер траншей, ставка на каждом этапе, основание для выдачи следующего — у каждого банка свои и меняются. Смотреть их нужно в договоре, а не в статье в блоге.
Как ипотека ложится на нашу схему оплаты
У нас оплата разбита так: 70% предоплата при заключении договора, 30% — по готовности к отгрузке. Это не прихоть: на первые 70% закупается металл, утеплитель, окна, отделка и запускается модуль в производство. Вторая часть закрывается, когда дом собран и готов ехать на участок.
Такая разбивка удобно стыкуется с траншевой схемой: первый транш закрывает предоплату и запускает производство, второй — приходит к моменту отгрузки. Производство занимает 60–90 дней с учётом очерёдности, монтаж на готовом основании — от 1 до 5 дней в зависимости от серии и подъезда к участку. Подробнее последовательность разобрана на странице этапов работы.
Что подготовить до похода в банк
Чтобы не ходить по кругу, к подаче заявки полезно иметь четыре вещи. Документы на участок — банк кредитует стройку на конкретной земле, и её назначение имеет значение. Выбранную серию и комплектацию — от них зависит сумма. Смету от нас — она же основа договора. И понимание своего первоначального взноса.
Стартовая точка для расчёта — прайс на модульные дома: гостевые дома начинаются от 950 000 ₽, бани — от 1 050 000 ₽, жилые модульные дома — от 1 930 000 ₽. Дальше сумма зависит от комплектации, фундамента и логистики до участка, поэтому финальную цифру для банка мы считаем сметой, а не «от».
Чего ипотека не отменяет
Здесь честно: ипотека распределяет платёж во времени, но не делает дом дешевле. Переплата остаётся, требования к заёмщику остаются, а сроки согласования в банке добавляются к сроку проекта. Если бюджет впритык, разумнее взять серию попроще, чем растягивать кредит до предела.
Ещё один момент, который часто всплывает поздно: подъезд к участку и основание под дом. Кран должен доехать, модуль — встать на готовый фундамент. Это отдельные работы и отдельные деньги, их лучше заложить в бюджет сразу, а не после одобрения кредита.
С чего начать
Порядок такой: выбрать серию, получить смету, с ней идти в банк-партнёр за предварительным одобрением и только после него подписывать договор. Так не выйдет ситуации, когда договор есть, а финансирования нет. Звоните +7 (900) 201-06-05 или пишите на modyl.info@gmail.com — соберём расчёт под вашу серию и участок.
Условия ипотечных программ, включая траншевые, и требования к заёмщику устанавливает банк и меняет без нашего участия — проверяйте актуальность на дату обращения. Указанные цены и сроки носят справочный характер, не являются публичной офертой и уточняются в смете и договоре.
